Nợ xấu là gì? Nếu để nợ xấu sẽ ảnh hưởng ra sao đến tương lai của bạn. Với sự phát triển không ngừng của ngành kinh tế, nhiều người đều có những khoản tài chính liên quan đến ngân hàng bao gồm gửi, cho vay, mượn,… Cùng NgonAZ tìm hiểu chi tiết cách kiểm tra nợ xấu cụ thể dưới đây xem lỡ đâu bạn lại nằm trong danh sách. Nếu vậy thì cần tìm cách xử lý ngay.
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu được định nghĩa là khoản nợ chưa thanh toán đầy đủ và quá hạn thanh toán trên 90 ngày tính từ ngày bắt đầu hạn trả. Dựa vào tiêu chí phân loại của CIC (Trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng Việt Nam), một khi bị liệt vào danh sách nợ xấu, bạn sẽ gặp khó khăn nếu muốn vay vốn ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Lo lắng không biết bản thân có rơi vào tình trạng nợ xấu không, bạn tìm hiểu cách kiểm tra nợ xấu dưới đây nhé.
Những nguyên nhân chính gây ra nợ xấu
Bạn thắc mắc không biết nợ xấu xuất hiện từ đâu? Do bạn chậm trả nợ khoản vay ngân hàng hay bởi nguyên nhân khác. Thực ra, nguyên nhân gây ra nợ xấu bao gồm cả chủ quan và khách quan trong sinh hoạt và quản lý tài chính. Ví dụ như:
- Do bạn thanh toán thẻ tín dụng trễ hạn theo quy định.
- Do bạn không thanh toán phí phạt từ các khoản vay, khoản chi tiêu từ thẻ tín dụng.
- Do bạn không thanh toán phần thanh toán tối thiểu cho thẻ tín dụng đang sử dụng.
- Do bạn không đủ khả năng thanh toán khi sử dụng vượt hạn mức tài khoản thấu chi được cung cấp.
- Do bạn Không đảm bảo thanh toán định kỳ các khoản mua trả góp.
- Có thể liên quan đến kiện tụng do không còn khả năng thanh toán nợ với cá nhân, tổ chức.
Nợ xấu có ảnh hưởng như thế nào tương lai của bạn?
Nhiều người băn khoăn không biết nợ xấu sẽ ảnh hưởng ra sao đến những khoản vay trong tương lai. Với cá nhân, ảnh hưởng lớn nhất từ nợ xấu là không còn đảm bảo độ uy tín với ngân hàng cũng như tổ chức tài chính. Khi đó, việc xét duyệt hồ sơ vay vốn về sau của bạn rất thấp. Theo trung tâm CIC, phân loại nợ xấu được phân chia theo từng mức độ. Thông thường có 5 nhóm nợ xấu. Nếu bạn bị rơi vào các nhóm 3, 4, 5 thì ngân hàng sẽ không cho bạn vay tiền.
Khi xét duyệt hồ sơ vay vốn dựa vào điểm CIC, họ đưa ra quyết định cho vay hay không hoặc vay bao nhiêu thì hợp lý. Chẳng may có nợ xấu sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của bạn với ngân hàng và tổ chức tài chính.
Cách kiểm tra nợ xấu trên website CIC
Tại website của CIC, mọi người cũng rất dễ kiểm tra nợ xấu nhanh chóng, chính xác. Thời gian thực hiện chỉ khoảng 5 phút.
- Bước 1: Trước tiên, bạn truy cập vào web CIC https://cic.gov.vn/#/register
- Bước 2: Sau đó, bạn thực hiện đăng ký theo hướng dẫn bao gồm thông tin cá nhân, hình ảnh chứng minh nhân dân (Hoặc căn cước công dân mới nhất)
- Bước 3: Tiếp đến bạn nhập mã OTP được gửi về số điện thoại mà đã đăng ký. Rồi án “Tiếp tục”
- Bước 4: Nhân viên của CIC sẽ gọi điện thoại cho bạn để xác thực thông tin qua hình thức hỏi – đáp
- Bước 5: Khi bạn tạo được tài khoản thành công thì kết quả đăng ký, tên đăng nhập, mật khẩu sẽ được gửi qua SMS/Email của bạn
- Bước 6: Sau đó, bạn đăng nhập vào hệ thống CIC và kiểm tra lịch sử tín dụng ở phần thông tin cá nhân là được nhé.
Cách kiểm tra nợ xấu bằng ứng dụng CIC
Thay vì truy cập vào website, bạn có thể cài đặt ứng dụng CIC trên điện thoại cho tiện và thực hiện kiểm tra nợ xấu. Ứng dụng này được tìm thấy cho cả hệ điều hành IOS và Android.
- Bước 1: Trước tiên, bạn tải về cài đặt ứng dụng CIC cho điện thoại
- Bước 2: Sau đó, bạn đăng ký tài khoản CIC theo các bước yêu cầu của hệ thống
- Bước 3: Tiếp đến, bạn đăng nhập tài khoản khi CIC xét duyệt thành công. Quá trình xét duyệt có thể mất 1- 3 ngày ngày làm việc hành chính
- Bước 4: Bạn sử dụng tính năng tra cứu kiểm tra nợ xấu theo các bước yêu cầu của hệ thống
- Bước 5: Cuối cùng, bạn nhận kết quả tra cứu là được nhé.
Dù chọn kiểm tra nợ xấu theo cách nào, sau khi hoàn tất tra cứu, hệ thống CIC sẽ gửi cho bạn báo cáo chi tiết về lịch sử sử dụng tín dụng. Thông tin đó bao gồm:
- Điểm tín dụng cá nhân
- Số nợ đang có
- Nợ nào là nợ xấu
- Lịch sử sử dụng tín dụng
- Các quan hệ tín dụng…
Cách xóa nợ xấu nhanh nhất
Nếu sau khi kiểm tra nợ xấu và phát hiện mình có nợ xấu, nhiều người mong muốn xóa nợ xấu. Vậy thì tham khảo thông tin cụ thể dưới đây:
– Với khoản nợ xấu dưới 10 triệu: Bạn cần nhanh chóng hoàn thành các khoản nợ có giá trị dưới 10 triệu đồng. Vì theo luật quy định, những khoản vay, khoản chi tiêu dưới 10 triệu đồng đã tất toán sẽ không được cung cấp lịch sử tín dụng liên quan.
– Với khoản vay trên 10 triệu: Bạn cần nhanh chóng trả cả gốc lẫn lãi. Khi đã tất toán, bạn yêu cầu ngân hàng, nơi cho vay xác nhận việc hoàn thành trả nợ để không bị ảnh hưởng đến điểm CIC. Theo quy định sau 12 tháng, nợ xấu được trả hết thì lịch sử tín dụng của người vay có thể đáp ứng điều kiện cho vay của ngân hàng.
– Với khoản nợ lớn: Bạn có 5 năm để hoàn tất các khoản nợ lớn. Sau đó, hệ thống tiếp tục ghi nhận lịch sử tín dụng và đưa ra đánh giá điểm tín dụng theo quy định. Nếu vẫn có nhu cầu vay vốn, ngân hàng sẽ dựa vào điểm tín dụng này để xem xét hồ sơ.
Lời kết
Kiểm tra nợ xấu là việc làm cần thiết, đặc biệt với ai quản lý tài chính chưa tốt, ai đang có nhu cầu vay tiền, mở thẻ tín dụng. Với cách kiểm tra nợ xấu đơn giản như trên, bạn chỉ cần mất vài phút sẽ tra cứu được thông tin ngay nhé.
